Automobile, Habitation, Santé, Prévoyance, Vie … que de réalités multiples regroupées sous une même bannière assurantielle.
Dans ce grand monde que compose les assurances, on assiste actuellement à une véritable révolution des Business modèles.
En effet, les assureurs sont aujourd’hui confrontés à de nouveaux défis liés à l’évolution des attentes des assurés, à l’essor des technologies digitales et à la pression croissante de la concurrence. Ils doivent donc continuellement adapter leurs modèles économiques pour rester compétitifs et développer de nouvelles sources de revenus.
Ces transformations ont un impact considérable sur les systèmes d’information (SI) et sur les données qui y circulent.
Nous en avons identifié trois majeurs où la discipline du data management peut s’avérer efficace.
1 – La consolidation du marché de l’assurance :
La consolidation du marché a un impact important sur les SI et les données, tout comme la fusion et l’acquisition d’entreprises ou le regroupement de services d’assurances.
Dans ces opérations, la capacité à rationnaliser et à fusionner rapidement les socles de données et les SI est un facteur de clé de réussite et de maximisation de la valeur de l’opération (économies d’échelle, réduction de coût et amélioration des gains avec une meilleure connaissance client)
Plus de 4,193 milliards de dollars de deals ont été signés en huit mois sur le marché de l’assurance français soit 17 opérations de fusions-acquisitions.
La consolidation à marche forcée | La Tribune de l’Assurance (optionfinance.fr)
2 – Omnicanalité du parcours client dans le secteur des assurances :
L’omnicanalité du parcours client n’est pas réservé au seul secteur du retail. C’est également un enjeu majeur pour les assureurs qui souhaitent répondre aux attentes de leurs assurés et rester compétitifs sur un marché en constante évolution.
En offrant une expérience utilisateur cohérente à travers différents canaux de communication, les entreprises sont en mesure de mieux comprendre les besoins de leurs assurés et de leur proposer des offres adaptées à leurs attentes.
Pour cela le secteur assurantiel doit aussi être capable d’offrir une expérience client fluide entre les points d’accueils physique, l’extranet client, les applications mobiles, …
Cela passe par une intégration en temps réel des différents systèmes permettant de reconnaitre le client ou de le créer si besoin, de savoir dans quels parcours de souscription il se situe d’ores et déjà et de connaitre son niveau d’équipement à date (multiples progiciels)
Consulter notre article sur les tendances d’évolution du secteur pour découvrir toute l’importance d’une communication omnicanale avec les assurés.
3 – Le passage d’une vision centrée sur le contrat à une vision orientée client dans les assurances
Avec la transformation numérique, la vision centrée sur le contrat dans les assurances montre ses limites.
En effet, le contrat ne permet plus de répondre aux besoins et aux attentes des clients. Les assureurs doivent donc se tourner vers une vision centrée sur le client pour proposer des offres personnalisées et adaptéespour chaque produit et service.
Or cette transition peut s’avérer complexe à mettre en œuvre car nombreux sont les applications historiques dans le secteur assuranciel qui ont été pensées et reposent sur une vision Contrat. Approche verticale du taux d’équipement (IARD, Prévoyance, Mutuelle, Vie, Animaux, …) et finalement très peu de systèmes sont aujourd’hui réellement centrés sur une vision à 360°du client et de son équipement.
Pour y parvenir, la collecte de l’information est primordiale, et c’est pourquoi les compagnies d’assurance investissent massivement dans les technologies permettant de mieux collecter, gérer et valoriser ces informations pour basculer vers une vue centrée sur le client, avec l’ensemble de ses contrats rattachés.
Le data management est donc crucial pour gérer efficacement ces données et les utiliser pour améliorer les services proposés aux clients. Cela soulève des questions importantes sur la façon dont les compagnies d’assurance les gèrent et sur leur capacité à protéger efficacement le quotidien et la vie privée ds assurés. En effet, le contexte réglementaire ayant fortement évolué (RGPD, réforme PSC, RIA, RAC 0…) et s’étant renforcé notamment autour de la protection des données, les sociétés d’assurances doivent maintenant renforcer leur politique en matiére de confidentialité de l’information en déployant de nouvelles techniques de sécurisation, non réplication, anonymisation, ….
Afin de gérer efficacement leurs activités, les assureurs ont besoin de data fiables et précises, autour des contrats, des personnes, des organisations adhérentes, des intermédiaires et des statistiques. C’est là qu’intervient le master data management (MDM), qui consiste à centraliser et à gérer toutes les données critiques d’une entreprise, tout en assurant leur gouvernance ainsi qu’une qualité irréprochable de ces dernières.
Dans cet article, nous allons parler des raisons pour lesquelles il est temps que les assureurs se tournent vers le MDM pour améliorer leurs opérations et leur compétitivité.
Les données sont au cœur de l’activité des assurances
Les données sont véritablement la clé de voûte de l’activité des assurances. Elles sont essentielles pour permettre aux assureurs de comprendre les risques auxquels ils sont exposés, de concevoir des produits d’assurance adaptés, de fixer des tarifs, de prendre des décisions avisées concernant les demandes de remboursement et les augmentations des cotisations.
Cependant, le data management est devenu un véritable défi pour les compagnies d’assurance, qui sont confrontées à un volume croissant de données et à une complexité croissante de leurs SI ainsi qu’au besoin de garantir la formation des utilisateurs.
Mener un projet de master data management est plus que jamais clé pour permettre aux spécialistes du secteur de reprendre en main leurs données de manière plus efficace et réduire les coûts et risques liés à la gestion des données.
En effet, une bonne plateforme de MDM peut aider les assureurs à normaliser leurs données, à les enrichir, les intégrer et à les partager facilement, tout en garantissant leur qualité et leur sécurité.
Les données dans le secteur de l’assurance
Le besoin de collecter et stocker une grande quantité de données est nécessaire pour les assurances afin de garantir que leurs clients sont couverts en cas de sinistre. Les informations collectées dans le domaine de l’assurance peuvent inclure des informations sur les asurés, telles que leur âge, leur profession et leur historique de conduite, ainsi que des données sur les sinistres passés et les primes versées.
Avec l’essor des technologies numériques, les données sont devenues encore plus importantes pour les professionnels du secteur, qui cherchent à offrir une expérience client toujours plus fluide et personnalisée (parcours de vie, recommandations, omnicanalité) en se basant sur ces volumes importants de données collectées.
Toutefois, la collecte et l’administration de ces données peuvent être complexes et parfois même chaotiques, d’où l’importance d’une approche structurée et organisée des patrimoines de données, et notamment grâce au master data management, pour ordonner les informations collectées et les utiliser à bon escient.
Les défis auxquels sont confrontées les entreprises en matière de gestion des données
Les compagnies d’assurance sont confrontées à trois grands défis concernant l’usage des données. Un volume croissant de données qui ne cessent de s’accumuler. La qualité des données est également une préoccupation majeure, car les données incorrectes ou obsolètes peuvent entraîner des erreurs coûteuses. Le manque de talents compétents, en particulier dans les domaines relatifs aux technologies de l’information, et les besoins en matière de formation des utilisateurs constituent également un frein. Et enfin, la complexité des systèmes d’information rend les données difficiles à gérer, car les éléments qui les composent sont souvent fragmentés et ne communiquent pas toujours bien les uns avec les autres, en raison de données hétérogènes et non cohérentes.
Les entreprises font face à un volume croissant de données
Bien qu’au cœur de l’activité même des assurances, le volume croissant de données rend leur gestion de plus en plus difficile. En effet, le nombre de sources de données a considérablement augmenté ces dernières années, avec l’explosion des canaux de communication et d’interaction avec les clients (notamment numériques), l’explosion des offres d’assurances elle-même (nouveaux produits, nouveaux risques, packages) et la multiplication des modes de distribution indirects (partenariats, marque blanche, délégation, …).
Cette multitude de sources de données conduit à des problèmes de duplication et d’incohérence des données, ce qui nuit à la qualité des informations dont disposent les compagnies d’assurance. Face à ces défis, il est nécessaire de trouver des solutions pour optimiser la gestion des données des assurances, afin de garantir des décisions et des actions de vente et de fidélisation efficaces.
La qualité des données est un problème majeur
Une mauvaise qualité des données peut avoir des conséquences désastreuses sur la prise de décision et la gestion. C’est pour cette raison que les compagnies d’assurance doivent s’assurer de la qualité de leurs données et mettre en place des processus fiables de management des données. Les enjeux sont nombreux, notamment la conformité aux réglementations, la gestion des risques et encore et toujours la fidélisation clients.
Au premier rang des préoccupations se trouve le référentiel des clients eux-mêmes, qui font souvent l’objet de multiples points d’acquisition des données, avec un niveau de qualité et de collecte hétérogène, alors même que la consolidation et le partage de l’information est nécessaire et obligatoire pour de nombreux usages, notamment règlementaires.
La complexité des systèmes traitant des données rend la gestion difficile
La complexité croissante des SI rend la gestion de ces données de plus en plus difficile. Les données sont souvent éparpillées sur plusieurs systèmes, ce qui complique leur collecte et leur analyse. De plus, ces différentes solutions ont souvent des normes et des formats de données divers, ce qui est un défi supplémentaire pour la gestion efficace des données. C’est là qu’une stratégie de MDM entre en jeu. Par ailleurs, la formation adéquate des utilisateurs à la gestion de ces systèmes peut constituer un obstacle à une bonne gestion.
En déployant un programme de master data management, l’entreprise est capable de créer ces fameux « golden records » pour obtenir une source de vérité unifiée. Comprendre ce que sont les “Golden records” en master data management.
Ce programme doit être sous-tendu par une bonne gouvernance et une responsabilisation des utilisateurs au regard des données. En outre, le recours à une plateforme de MDM intuitive, qui ne nécessite pas de formation approfondie en programmation ou en développement, représente un avantage indéniable.
Les avantages de la mise en place d’une solution de master data management pour l’assurance
Pour répondre aux enjeux cités précédemment et rester compétitif dans un marché en évolution rapide les assureurs ont tout intérêt à miser sur une stratégie Data efficace. Un projet de déploiement d’une plateforme de master data management MDM aidera à centraliser les données et à uniformiser les informations à travers différents systèmes.
En utilisant des données précises et à jour, les assureurs peuvent personnaliser leurs produits et services et augmenter la rétention des clients. Les données peuvent également être utilisées pour évaluer et tarifer les risques de manière plus précise, permettant ainsi aux assureurs de maximiser leur rentabilité.
Découvrez le retour d’expérience du groupe AG2R La Mondiale, leader français de la protection sociale et patrimoniale, sur comment mettre en place une architecture innovante d’urbanisation de son système d’information pour mieux servir ses clients et ses services métier grâce au master data management.
Déployer une plateforme de MDM pour améliorer la gestion des risques et sa mise en conformité des réglementations
La rapidité avec laquelle de nouvelles lois et réglementations fleurissent dans le secteur de la finance peut être déstabilisant pour l’évolution du SI, et rester conforme peut être un véritable combat, surtout lorsqu’elles impliquent des changements d’organisation et/ou la mise en œuvre de solutions coûteuses.
Dans ce contexte, déployer une stratégie master data management peut offrir de nombreux avantages.
Une gestion centralisée des données vous permettra de mieux évaluer les risques afin de mieux protéger les assurés et d’améliorer votre portefeuille client. De plus, les réglementations imposées par les autorités de surveillance peuvent être respectées de manière plus efficace et transparente, réduisant ainsi les risques de sanctions et de pénalités financières.
En somme, l’introduction du master data management dans le secteur assurantiel peut contribuer à gérer plus efficacement les risques et les réglementations, améliorant ainsi les performances des services fournis aux assurés.
Le Master Data Management pour une vue complète des clients assurés
Dans le secteur de l’assurance, la gestion des données clients est cruciale pour une prise de décision efficace. Cependant, ces données sont souvent dispersées dans différents systèmes et plateformes, ce qui rend difficile leur harmonisation et leur utilisation.
Grâce au Master Data Management (MDM), les compagnies d’assurance peuvent intégrer les données des clients provenant de différents canaux pour créer une vue client unique et complète. Cette vue permet aux entreprises d’identifier et de comprendre les besoins des clients, de personnaliser chaque produit et d’améliorer le service. De plus, cette harmonisation des données peut aider à détecter les fraudes et à gérer les risques de manière plus efficace. En investissant dans une plateforme de MDM performante, les entreprises peuvent bénéficier d’une meilleure prise de décision basée sur une connaissance approfondie de leurs adhérents.
Guide du Master Data Management (MDM) ou la gestion des données « maîtres »
Le MDM pour uniformiser les données à travers différentes plateformes et systèmes.
En créant un référentiel central des données, les assureurs peuvent désormais mieux comprendre les besoins individuels de chaque client. Ainsi, ils peuvent proposer des produits et services sur mesure et adaptés à leurs besoins spécifiques.
Le MDM permet également de mieux gérer les données partagées des clients et de mieux les protéger contre les tentatives de fraude. Les assureurs peuvent renforcer leur position de conseiller en matière de protection, en offrant des services innovants et sur mesure adaptés aux besoins individuels de chaque client.
Afin d’approfondir les différents avantages liés à l’adoption d’une plateforme de MDM et d’intégration des données pour le secteur assurantiel, consulter notre billet de blog sur le sujet.
Conclusion : Pourquoi il est urgent de considérer une solution de master data management performante pour une gestion efficace des données assurances
En conclusion, il est clair que les données sont essentielles pour le secteur de l’assurance, et bien les gérer revêt d’une importance cruciale pour le succès de tout assureur. Cependant, les défis liés à la gestion des données, tels que les volumes de données en croissance constante, la qualité des données, et la complexité des systèmes de données, sont de plus en plus importants.
Pour faire face efficacement à ces défis, les entreprises doivent investir dans une solution performante de Master Data Management (MDM). Les avantages de l’implémentation d’un MDM pour les compagnies d’assurance sont nombreux, notamment une meilleure gestion des risques et des réglementations de conformité, une intégration des données clients pour une meilleure prise de décision, et l’uniformisation des données.
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